不久前，一批新能源汽車從天津港啟運，發往阿塞拜疆首都巴庫。這批汽車由天津華圖汽車物流有限公司（以下簡稱“華圖汽車”）采購，銷售給海外進口商。雖然賬期有90天，但依托天津自貿試驗區“本外幣一體化共管賬戶+優先受償權”國際保理業務，僅一周時間華圖汽車就實現了回款。
這是天津自貿試驗區全國首創系列的又一“新成員”。2015年12月，中國人民銀行印發《關于金融支持中國（天津）自由貿易試驗區建設的指導意見》（以下簡稱“金改30條”），開啟了天津自貿試驗區金融改革創新進程。截至2024年末，自貿試驗區內各類經營主體近8.7萬戶，超過自貿試驗區成立之初3倍；自貿試驗區內主體累計新開立本外幣賬戶17.8萬個，辦理跨境收支4276億美元，跨境人民幣結算超8700億元。
以時間為軸，變化的數據，印證的是天津自貿試驗區金融改革創新不斷取得新突破，跨境貿易和投融資自由化便利化水平不斷提升，市場經營主體獲得感不斷增強的豐碩成果。外貿企業是涉外經濟、市場活力和跨境貿易的重要承載，面對復雜多變的外部環境，企業活力奔涌的動力是什么？金融創新為企業解決了哪些難題，又如何更好護航企業“走出去”？近日，《金融時報》記者走進天津自貿試驗區，探尋外貿企業“出海記”。
跨境貿易和投融資越來越便利
“對企業自身而言，雖然這筆業務金額不大，但能夠為行業‘打個樣’，這樣的創新很有意義。”華圖汽車總經理史運昇表示。2024年底，華圖汽車與盛業商業保理有限公司簽訂保理協議，由保理公司受讓企業向阿塞拜疆出口汽車的應收賬款，金額8萬美元，賬期90天。2025年3月，隨著華圖汽車使用本外幣一體化共管賬戶從阿塞拜疆收匯8.064萬美元，并按照賬戶共管協議約定，將美元結匯資金中約41萬元人民幣劃轉至保理公司賬戶，天津首筆外幣國際商業保理業務正式完成全流程閉環。
2024年7月，中國人民銀行等四部門聯合天津市政府印發《關于金融支持天津高質量發展的意見》，支持在津商業保理公司依法合規探索發展國際保理業務。中國人民銀行天津市分行積極聯動天津自貿試驗區管委會以及相關功能區，對接銀企開展政策宣講和需求調研，研究提出了“本外幣一體化共管賬戶+優先受償權”國際保理業務模式，在符合進出口與收付匯一致性要求的前提下，解決了國際保理業務的資金閉環管理、收款權益保障等問題。
“企業將應收賬款轉讓給保理公司，自有資金得以快速周轉，保理公司則通過本外幣一體化共管賬戶，實現了跨境資金流的高效整合，提高了跨境結算效率。”國家外匯局濱海新區分局工作人員介紹說，該模式為外貿出口企業提供了更為多元的融資渠道，有助于企業提升資金周轉效率，開拓國際市場。
《金融時報》記者了解到，天津自貿試驗區設立10年來，在“金改30條”的總框架下，中國人民銀行天津市分行累計推出40項跨境貿易和投融資自由化便利化的政策措施，直接投資外匯登記下放銀行辦理、外匯資本金和外債實行資金意愿結匯、融資租賃公司可收取外幣租金、資本項目外匯收入支付便利化業務等一批制度安排取得良好效果并在全國復制推廣。目前，“金改30條”中準予實施政策已全部落地。同時，立足天津功能定位、特色產業和市場所需，中國人民銀行天津市分行積極向中國人民銀行、國家外匯局申請落地了一系列特色金融改革創新政策。其中，包括允許自貿試驗區內企業以全口徑跨境融資宏觀審慎管理模式借用外債，拉平中外資企業跨境融資政策；取消A類企業貨物貿易收入待核查管理，加快企業資金周轉速度；探索跨境電商收付款新模式，支持外貿新業態健康發展等。
近期，中國人民銀行天津市分行研究制定了進一步支持天津自貿試驗區提升戰略的11條措施，涵蓋深化FT賬戶應用、提升跨境貿易投融資便利化、擴大跨境人民幣使用等方面，力求在更廣領域、更高層次上探索高水平對外開放的新路徑、新模式。
定制化服務越來越精準
中小微外貿企業以出口為主，憑借規模小、管理機制靈活等特點正逐漸成為“走出去”的生力軍，而平均75天的外貿回款周期、國內采購墊付資金投入、海外買家潛在信用風險及當地政策環境變化，成為影響企業接單和出口信心的重要因素。
“汽車出口本身較為占用資金，企業僅依靠自有資金很難拓展業務規模。”史運昇表示。記者了解到，中小微外貿企業普遍存在應收結算周期長、資金周轉壓力大的情形，且企業輕資產運營，對于短期融資和成本控制方面的需求更為迫切。
“針對企業需求，金融機構需要加大在短期貸款、小額貸款、貿易融資以及信用擔保融資等方面的支持力度，并提供便利化的跨境支付結算服務。”渤海銀行天津新北支行行長解磊表示，作為華圖汽車的長期陪伴者，該行見證了企業的成長歷程。“2021年9月，我們第一次接觸，彼時企業營收還不到4000萬元。近兩年，受益于國產汽車出口增長，企業營收不斷增加。通過長期盡調觀察，更全面地了解了企業的業務模式。”解磊介紹說，2023年四季度，渤海銀行天津新北支行向華圖汽車授信保證貸款1000萬元，由其北京母公司提供擔保增信，期限1年、享受普惠利率。“由于還款情況良好，今年初，我們又續做了1000萬元授信，并給予利率優惠。”解磊說。
“一方面，設立特色支行精耕自貿試驗區產業細分領域；另一方面，基于標準化金融產品，結合適港企業需求量身定制服務。”渤海銀行天津分行航運中心負責人孔祥亨對記者說。自2024年以來，渤海銀行先后成立總分行兩級航運金融中心，圍繞天津自貿試驗區冷鏈物流、平行進口車、二手車出口、租賃行業，為外貿企業提供定制化金融解決方案。
近兩年，得益于高度整合的供應鏈、成本優勢和越來越強的產品競爭力，我國國產汽車出口量連創新高，但與此同時，國內主機廠物流服務環節的瓶頸逐漸顯現。物流服務商普遍面臨結算賬期長、服務費用金額大的行業痛點。
“我們對汽車物流服務市場進行調研分析，針對行業特點梳理業務流程，界定出口服務內容，精簡操作單證，將該業務準入承保。”中國出口信用保險天津分公司工作人員表示，2024年，在中國信保綜合險4.0版本承保服務貿易中，將服務新能源汽車出口的起運港港口綜合物流服務費納入出口信用保險服務貿易類業務承保范圍。物流服務企業可通過信用保險承保汽車出口物流服務貿易配套銀行的專項授信融資產品，解決資金周轉問題。
為企業“走出去”保駕護航
近年來，隨著我國新能源汽車品牌在海外市場影響力持續提升，華圖汽車在與國外進口商簽訂汽車出口合同時，更多采用人民幣報價。“作為外貿出口企業，本幣結算意味著我們的成本有保障，免受匯兌損失對企業經營的影響，銀行也為企業資金結算提供了很多便利。”史運昇告訴記者，除了跨境結算便利，在與多家銀行對接的過程中，銀行有很大意愿給予企業信貸支持，但出于風控考慮，銀行需要更權威的行業數據作為參考，以清晰了解企業的業務發展模式及市場前景。“希望行業主管部門、金融管理部門能更多地組織對接活動或推出外資外貿相關企業‘白名單’，增進銀企雙方的互信和了解。”史運昇說。
今年5月，中國人民銀行天津市分行、天津市委金融辦、天津市商務局等部門聯合開展了“金融走進外資外貿企業”活動，發布金融助力外資外貿企業高質量發展倡議書，開展政策宣講并組織銀企現場對接，為企業穩定發展提供有力支持。各金融機構主動靠前服務，從信貸投放、降本增效、匯率避險等多維度助力企業穩訂單、拓市場、促轉型。例如，對于受外部環境影響導致進出口額波動，但經營基本面良好的外貿企業，進出口銀行天津分行按存量業務規模核定跨境流動資金貸款額度，加大穩外貿領域信貸投放力度；興業銀行天津分行依托“跨境貸”產品，為外貿企業海外資產及應收賬款提供線上融資支持；渤海銀行打造“渤銀全球速匯”產品，支持企業預知款項動態后提前安排自助線上結匯，避免短期匯率風險。
除了金融支持，海關、商務等部門也實施多項惠企措施，為企業發展注入信心。天津海關推動實現出口汽車“前端裝載—在途運輸—裝船操作”無縫銜接，通過“關長送政策上門”“出口汽車聯絡員”等機制，精準對接企業需求。濱海新區商務和投資促進局支持汽車出口企業設立海外倉，同步帶動國內汽車配件、維修、保險、物流等產品和服務“走出去”。
“前幾日，我在阿塞拜疆出差，阿塞拜疆首都巴庫大街上的出租車很多是我國生產的新能源汽車，司機說我們的車價格實惠、性能好。”史運昇說起這段見聞時難掩欣喜之情。
站在天津自貿試驗區設立10周年的節點展望，金融創新既要敢為人先，也需腳踏實地。風已起，帆正揚。隨著金融支持、貿易便利化、出口退稅等政策力度不斷加大，外貿高質量發展的政策環境不斷優化，外貿企業揚帆出海的底氣更足。
