近日，一批價值10萬美元的二手車新能源汽車從天津港啟運，發(fā)往阿塞拜疆。這些車齡為1年的二手車由天津華圖汽車物流有限公司（以下簡稱華圖汽車）精心采購，銷售給海外汽車經(jīng)貿(mào)商。
與以往不同的是，交易完成后，華圖汽車原本2個多月才能拿到的貨款，這次只用了一個禮拜。何來如此變化？
這是因為，盛業(yè)商業(yè)保理有限公司（以下簡稱盛業(yè)保理）接手了華圖汽車的應(yīng)收賬款，提前把貨款付給了后者，一舉破解了出口企業(yè)面臨的資金占壓問題。在這一過程中，華圖汽車的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)移給了保理商。也就是說，海外買方的回款應(yīng)該付給盛業(yè)保理。
但在以往，這樣的國際保理業(yè)務(wù)很難走通。按照“誰出口誰收匯”的外匯管理原則，商業(yè)保理公司無法直接收取出口商的外匯回款，導(dǎo)致出現(xiàn)資金閉環(huán)管理風(fēng)險。
我國是全球貨物貿(mào)易第一大國，國際保理業(yè)務(wù)“蛋糕”很大。海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2024年，我國貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值達(dá)到43.85萬億元，其中，出口規(guī)模達(dá)25.45萬億元。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，我國2024年出口信用保險承保的應(yīng)收賬款規(guī)模約7萬億元，其中，全國國際商業(yè)保理融資潛力預(yù)計達(dá)到千億元規(guī)模。
“我們高峰時單月出口1000多輛二手車，前期采購得墊付5000多萬元，這不是一個小數(shù)目。”華圖汽車總經(jīng)理史運昇告訴記者，雖然部分出口企業(yè)在銀行也獲得了貸款，但業(yè)務(wù)旺季時，訂單很多，部分地區(qū)回款周期比較長，資金壓力較大。此時，如果引入國際商業(yè)保理合作，能夠大幅提升資金周轉(zhuǎn)率，讓大家安心接單、做大業(yè)務(wù)。
企業(yè)有需求，問題怎么破？
去年7月，國務(wù)院出臺的《進(jìn)一步支持天津濱海新區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》提出，聚焦進(jìn)一步提升金融賦能實體經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效，促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，增強租賃、商業(yè)保理等行業(yè)國際競爭力。同年12月，天津自貿(mào)試驗區(qū)印發(fā)《關(guān)于支持國際商業(yè)保理高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱指導(dǎo)意見），在全國首創(chuàng)“本外幣一體專用監(jiān)管賬戶+優(yōu)先受償權(quán)”模式。而該模式正是國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)落地的突破口。
“這個模式解決了‘誰出口誰收匯’與保理商收款權(quán)沖突的難題。”據(jù)天津自貿(mào)試驗區(qū)政策與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本外幣一體專用監(jiān)管賬戶是以跨境貿(mào)易相關(guān)企業(yè)名義在銀行開立的專門收取保理回款的專用賬戶，但由出口企業(yè)和保理商共同監(jiān)管，由此既符合“誰出口誰收匯”原則，也通過“一個賬戶兩家管”的方式實現(xiàn)了保理商對賬戶資金的實際控制。
此外，這次國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)還引入了多重“保險”。其中，盛業(yè)保理與中國出口信用保險公司天津分公司達(dá)成合作，后者承保前者在受讓出口企業(yè)的海外應(yīng)收賬款后可能面臨的風(fēng)險。盛業(yè)保理將應(yīng)收賬款的債權(quán)人和債務(wù)人、應(yīng)收賬款數(shù)額和履行期限、共管專戶的賬戶名稱、保理回款金額及預(yù)計進(jìn)賬時間等信息，在“中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行了登記公示，實現(xiàn)賬戶及資金特定化和保理企業(yè)對賬戶資金實際控制的占有公示。與此同時，我市司法部門依法保障保理商對保理專用賬戶內(nèi)資金享有優(yōu)先受償權(quán)，解決了保理商在發(fā)生出口商賬戶被司法查封等法律糾紛時，其收款權(quán)難以獲得法律認(rèn)可和司法保護(hù)的擔(dān)憂。
在盛業(yè)保理跨境保理項目組負(fù)責(zé)人謝杭看來，本外幣一體專用監(jiān)管賬戶打破了傳統(tǒng)資金管理的幣種壁壘。出口企業(yè)無論是人民幣還是外幣資金流，均可在同一賬戶體系下得到整合與監(jiān)控，大大簡化了跨境結(jié)算流程。優(yōu)先受償權(quán)則進(jìn)一步強化了保理企業(yè)在風(fēng)險應(yīng)對中的主動性，保障了合法權(quán)益。“最近，我們在跟頭部跨境電商平臺談合作，將依托新模式，幫助中小微商家加快資金周轉(zhuǎn)速度。”他說。
此次創(chuàng)新頗具復(fù)制推廣價值。除了二手車出口企業(yè)，跨境電商等其他跨境業(yè)務(wù)企業(yè)均可通過這一新模式獲得保理融資，提前盤活海外應(yīng)收賬款，加速資金回流。
對整個保理行業(yè)來說，該探索帶來了國際商業(yè)保理新場景，推動我市在做優(yōu)增量中提升行業(yè)質(zhì)量。
業(yè)界稱，國際商業(yè)保理作為綜合性國際結(jié)算與融資工具，在穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資等方面發(fā)揮著重要作用。作為商務(wù)部批準(zhǔn)的首批商業(yè)保理試點地區(qū)，我市商業(yè)保理資產(chǎn)規(guī)模約3000億元，占全國三成，穩(wěn)居國內(nèi)第一。
國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)“跑通”后，我市加力推動“本外幣一體專用監(jiān)管賬戶+優(yōu)先受償權(quán)”模式實現(xiàn)“從1到N”。據(jù)了解，目前已有多家商業(yè)保理公司提出了該類業(yè)務(wù)需求，相關(guān)業(yè)務(wù)儲備量超過10億元。以政策創(chuàng)新撬動行業(yè)新增量，我市商業(yè)保理名片更加閃亮。
